Wat is het verschil tussen een eigen risico en een eigen maximum?

Bedrijf

U hebt zojuist een medische procedure ondergaan en u ziet de rekening - u bent geld verschuldigd. Maar betaalt u geen maandelijks bedrag voor een ziektekostenverzekering, zodat u geen medische rekeningen hoeft te betalen? Niet helemaal.

Elk jaar moeten veel polishouders een bepaald bedrag uit eigen zak uitgeven aan in aanmerking komende medische diensten voordat hun verzekeringsplan ergens voor begint te betalen. Zodra ze dat dollarbedrag hebben bereikt, een eigen risico genoemd, deelt de zorgverzekeraar de kosten totdat de verzekeringnemer zijn of haar contante maximum bereikt, oftewel het bedrag dat u moet uitgeven om ervoor te zorgen dat de verzekering alle in aanmerking komende ziektekosten dekt. Lees verder om de verschillen tussen de twee te begrijpen.

Wat is aftrekbaar van een zorgverzekering?

Een jaarlijkse eigen risico is het bedrag dat u moet uitgeven aan gedekte gezondheidszorg voordat uw ziektekostenverzekering de kosten begint te dekken. Dit komt bovenop de maandelijkse premie om gewoon op het plan te staan. Doorgaans vertalen hogere premies zich in lagere eigen risico's, terwijl lagere premies doorgaans een hoger eigen risico betekenen. De meeste verzekeringsplannen, inclusief individuele ziektekostenverzekering en werkgeversverzekering, hebben een eigen risico. Sommige plannen voor gezondheidsonderhoudsorganisaties (HMO) hebben echter een laag eigen risico of helemaal geen eigen risico.

Wat is een eigen maximum?

Een jaarlijkse eigen maximum is de limiet die de verzekeringnemer moet betalen voor gezondheidszorg, exclusief de kosten van de verzekeringspremie. Nadat de verzekeringnemer dat bedrag bereikt (waarop het eigen risico en copays , onder andere kosten,bijdragen aan), dekt het verzekeringsplan dan alle verdere in aanmerking komende zorgkosten voor dat jaar.

Aftrekbaar vs. eigen risico

In wezen is een eigen risico de kosten die een verzekeringnemer betaalt voor gezondheidszorg voordat het verzekeringsplan enige kosten begint te dekken, terwijl een eigen risico het bedrag is dat een verzekeringnemer moet uitgeven aan in aanmerking komende zorgkosten via copays, co-assurantie of eigen risico's voordat de de verzekering begint alle gedekte uitgaven te dekken. Hierdoor zal het eigen risico van een verzekeringnemer altijd lager zijn dan het contante maximum.

Een persoon kan bijvoorbeeld een eigen risico hebben van $ 2.000 en een maximum van $ 5.000 uit eigen zak, zegt David Belk , MD, de auteur van Werkelijke kosten van gezondheidszorg . Ze krijgen misschien $ 10.000 aan medische zorg voor bijvoorbeeld een ziekenhuisopname, een operatie en postoperatieve zorg. De eerste $ 2.000 wordt volledig door de patiënt betaald. Daarna moet de patiënt misschien ofwel een vaste copay betalen - $ 20, $ 50, $ 100, vooraf bepaald door de verzekeringsmaatschappij en afhankelijk van de dienst - of een percentage van de totale betaling voor elke gedekte dienst, wat een co-assurantie is.

Zodra het totaal van de copays en munten van die persoon plus hun eigen risico $ 5.000 bedraagt, zijn ze dat jaar geen geld meer verschuldigd voor hun medische zorg, omdat hun verzekering alle verdere kosten dekt, legt hij uit.

Hoe hoog kunnen out-of-pocket maxima in 2020 worden bereikt?

Hoewel eigen risico's en out-of-pocket-maxima per plan verschillen, stellen alle plannen die voldoen aan de Affordable Care Act (ACA) -normen een jaarlijkse limiet op voor hoe hoog de eigen maxima kunnen gaan. Dit jaar heeft de IRS definieert gezondheidsplannen met een hoog eigen risico, zoals die met een eigen risico van ten minste $ 1.400 voor individuen of $ 2.800 voor gezinnen. Voor 2020 kunnen de contante maxima niet hoger zijn dan $ 6.900 voor een individueel abonnement en $ 13.800 voor een gezinsabonnement. Kosten die worden gemaakt voor zorg buiten het netwerk, tellen niet mee voor deze cijfers.

Geldt het eigen risico voor het eigen risico?

Ten eerste is het belangrijk om te begrijpen hoe u aan uw eigen risico kunt voldoen. Preventieve zorgdiensten, zoals jaarlijkse controles, worden vaak geleverd zonder extra kosten voor de consument. Daarom dragen ze niet bij aan het voldoen aan uw eigen risico. Hoewel het per plan verschilt, tellen copays voor gedekte kantoorbezoeken doorgaans niet mee voor een eigen risico, terwijl geneesmiddelen op recept kunnen meetellen voor een afzonderlijk aftrekbaar voordeel op recept. Kosten van ziekenhuisopname, operaties, laboratoriumtests, scans en sommige medische hulpmiddelen tellen meestal mee voor het eigen risico.

In-netwerk, contante uitgaven die worden gebruikt om aan uw eigen risico te voldoen, zijn ook van toepassing op het contante maximum.

De maandpremie is niet van toepassing op het eigen risico of eigen risico. Zelfs als u uw eigen maximum bereikt, moet u de maandelijkse kosten van uw gezondheidsplan blijven betalen om dekking te blijven ontvangen.

Diensten die worden ontvangen van providers buiten het netwerk tellen ook niet mee voor het eigen maximum, en dat geldt ook voor sommige niet-gedekte behandelingen en medicijnen. Zodra het contante maximum is bereikt, hoeven polishouders geen kosten te betalen - inclusief eigen bijdragen en co-assurantie - voor alle medische zorg binnen het netwerk.

Eigen risico versus eigen maximum: wat telt?
	Telt	Telt niet
Aftrekbaar	Ziekenhuisopname Chirurgie Labotests Scant Sommige medische apparaten Recepten - hoewel ze kunnen meetellen voor een afzonderlijk eigen risico	Diensten buiten het netwerk Copays Maandelijkse premies
Eigen limiet	Alle contante uitgaven die worden uitgegeven om aan het eigen risico te voldoen Copays	Diensten buiten het netwerk Maandelijkse premies

Hoe u kunt besparen op zorgkosten

Heeft u een hoog eigen risico en / of eigen risico? Er zijn nog steeds manieren om te besparen.

• Als al uw eigen medische kosten - met andere woorden, de kosten die niet door uw gezondheidsplan worden betaald - voor het betreffende jaar samen meer dan 10% van uw bruto jaarinkomen uitmaken, kunt u wellicht een aftrek voor medische kosten op uw belastingen op een deel van uw kosten
• Het opzetten van een gezondheidsspaarrekening (HSA) , waar u belastingvrij geld kunt storten voor zorgkosten. In tegenstelling tot een flexibele spaarrekening (FSA), rollen HSA-fondsen jaar na jaar over. Als u niet al het geld dat u in uw HSA hebt gereserveerd in 2020 gebruikt, heeft u het voor 2021 en daarna.
• Bespaar op zorgkosten door SingleCare-kortingsbonnen voor geneesmiddelen op recept te gebruiken. Eventuele contante kosten die worden gebruikt met een SingleCare-tegoedbon, tellen niet mee voor een eigen risico of contant maximum, maar besparen toch op kosten.