HMO versus EPO versus PPO: wat zijn de verschillen?

Bedrijf

Het idee achter een ziektekostenverzekering is simpel: het helpt uw ​​medische kosten te dekken als u een blessure of ziekte heeft. Maar de realiteit van een ziektekostenverzekering in Amerika is een beetje ingewikkelder. Er zijn veel afkortingen bij betrokken: HMO vs. EPO vs. PPO vs. POS vs. HSA vs. PCP. Het kan verwarrend zijn om erachter te komen welk verzekeringsplan het beste bij u past.

Drie veel voorkomende soorten ziekteverzekeringsplannen zijn HMO-, EPO- en PPO-plannen. Uw beslissing wordt gebaseerd op uw inkomen, levensstijl en werk, evenals de algehele gezondheid, financiën en medische behoeften van uw gezin.

Het belangrijkste is om alle factoren te evalueren alvorens een plan te kiezen, in plaats van te denken dat deze groep brieven beter is dan een andere groep brieven, zegt Vincent Plymell, assistent-commissaris van de Colorado Division of Insurance. Wat betreft de keuze tussen HMO's, EPO's en PPO's, zijn dit soort plannen de afgelopen jaren steeds meer op elkaar gaan lijken, dus het wordt minder over de naam van het plan en meer over de diensten binnen dat plan.

HMO Vs. EPO vs. PPO

Een organisatie voor gezondheidsonderhoud, of HMO , is een soort zorgverzekering die u toegang geeft tot een netwerk van zorgverleners, ziekenhuizen en zorgaanbieders bij u in de buurt. Meestal vereisen HMO-plannen dat u een huisarts (PCP) kiest. Dit is uw arts, degene met wie u als eerste overlegt over eventuele gezondheidsproblemen. Als u aanvullende gezondheidszorg nodig heeft, zal uw PCP u doorverwijzen naar een specialist binnen het netwerk van HMO. Als u naar een arts of ziekenhuis buiten het netwerk gaat, zult u hoogstwaarschijnlijk uit eigen zak moeten betalen voor niet-spoedeisende zorgkosten.

Een exclusieve providerorganisatie, of EPO, is als een HMO omdat ze allebei bestaan ​​uit een netwerk van zorgaanbieders en voorzieningen. Hoewel u een huisarts met de meeste EPO's moet kiezen, heeft u, in tegenstelling tot een HMO, geen verwijzing nodig om toegang te krijgen tot een specialist. Het netwerk van een EPO kan ook uitgebreider zijn dan een HMO-netwerk. Tenzij het een noodsituatie is, eisen zorginstellingen en EPO's over het algemeen dat u alle kosten betaalt voor zorg buiten het netwerk.

Met een voorkeursleverancierorganisatie, of PPO , uw ziektekostenverzekering heeft een netwerk van zorgaanbieders en -faciliteiten in uw regio en in het hele land waarmee het samenwerkt en die u liever zoekt. Gaat u naar deze aanbieders, dan wordt een groter deel van uw kosten door het plan betaald. In tegenstelling tot EPO's en HMO's, zullen PPO's bepaalde kosten buiten het netwerk dekken zolang ze betrekking hebben op gedekte diensten. Het netwerk van een PPO omvat vaak providers in verschillende staten, en net als bij een EPO heeft u geen verwijzing van een huisarts nodig om een ​​specialist te zien.

HMO's bieden de minste flexibiliteit, maar hebben meestal de laagste maandelijkse kosten. EPO's zijn iets flexibeler, maar kosten meestal meer dan HMO's. PPO's, die de meeste flexibiliteit bieden, zijn doorgaans het duurst.

Wat is het beste: PPO, EPO of HMO?

De zorgbehoeften van iedereen zijn anders. Sommige mensen hebben routinematige medische zorg nodig. Anderen hebben recepten die moeten worden ingevuld. En veel mensen zijn zo gezond als het kan en hebben bijna geen zorgbehoefte. Daarom is het onmogelijk om te zeggen welk type plan het beste is. Het antwoord verschilt van persoon tot persoon, van staat tot staat en van werkgever tot werkgever.

Gedurende vrije inschrijving , moet u uzelf enkele vragen stellen voordat u een polis kiest:

• Wat zijn mijn gezondheidsbehoeften en de gezondheidsbehoeften van mijn gezin?
• Welke recepten moet ik nemen?
• Welke voorwaarden heb ik?
• Welke gezondheidsproblemen verwacht ik of een familielid het komende jaar? Denk aan: grote operatie, marathon aanpakken, zwangerschap, het bereiken van een belangrijke mijlpaalverjaardag, etc.
• Moet ik een provider buiten het netwerk zien?

Naast deze gezondheidsvragen, zegt Plymell dat u de volgende financiële vragen moet stellen:

• Wat zijn mijn financiële behoeften?
• Kan ik me een hoger eigen risico veroorloven in ruil voor een lagere premie?
• Geef ik de voorkeur aan voorspelbaarheid in zorgkosten of heb ik liever lagere maandpremies?

Opmerking: als u via uw baan een ziektekostenverzekering afsluit, heeft u mogelijk minder keuzes over het soort verzekering dat u afsluit. In elk geval krijgt u vaak een polis die goedkoper is dan een afzonderlijk aangeschaft contract.

Een HMO is misschien het beste als ...

Degenen die jong zijn, in goede gezondheid verkeren en het komende jaar waarschijnlijk geen medische zorg nodig hebben, geven vaak de voorkeur aan HMO-plannen met een lage premie (het bedrag dat u elke maand betaalt) en een hoog eigen risico (het bedrag dat u moet betalen voordat de verzekering dekt). de rest). Dit bespaart geld, tenzij u een blessure of ziekte heeft, wat prima is voor typen met een laag risico, maar het is niet voor iedereen het beste.

Een EPO is misschien het beste als ...

Voor degenen die chronische gezondheidsproblemen hebben en weten dat ze specialisten nodig hebben, is een EPO-plan misschien de meest financiële zin. Het elimineert de noodzaak om beslissingen over de gezondheidszorg door een huisarts te leiden en heeft meestal meer artsen en faciliteiten in het netwerk dan een HMO.

Een PPO is misschien het beste als ...

Als u veel reist, vooral als u chronische medische problemen heeft, wilt u waarschijnlijk een PPO-plan bekijken. PPO's hebben het grootste nationale netwerk van zorgaanbieders en dekken sommige kosten als u kiest voor een aanbieder buiten het netwerk.

VERWANT: HMO vs. PPO

Wat is het goedkoopste gezondheidsplan?

Het goedkoopste gezondheidsplan, op maandbasis, is het plan met de laagste premie. Maar dat betekent meestal een hoog eigen risico, dus dit plan kan heel snel duur worden als u ziek of gewond raakt. Daarom is goedkoopste het verkeerde woord als het gaat om ziektekostenverzekering. In plaats van alleen naar contante kosten te kijken, is het belangrijk om rekening te houden met de waarde die u voor uw geld krijgt.

Volgens de Kaiser Family Foundation bedroeg de gemiddelde ziektekostenverzekeringspremie voor een persoon in de VS $ 7.188 per jaar. Voor gezinnen werd het gemiddelde geschat op $ 20.576.De kosten van de ziektekostenverzekering kunnen variëren, afhankelijk van waar u woont, maar als u jong en gezond bent, is dit het geval mei het mogelijk zijn om maandelijkse premies onder de $ 100 te vinden. Dit zullen echter waarschijnlijk geen geweldig beleid zijn. U zou aan de haak kunnen zitten voor een aanzienlijk eigen risico als u ziek of gewond wordt. Meestal zullen de premies voor de ziektekostenverzekering echter veel hoger zijn.

Een andere overweging zijn copays. Sommige polissen, met name zorginstellingen, zouden een deel van de kosten kunnen betalen voor zaken als doktersbezoeken voordat u uw eigen risico heeft bereikt. Anderen niet, met name PPO's. Dit betekent dat de kosten voor het bezoeken van een arts tussen de $ 10 en $ 200 en hoger kunnen zijn, afhankelijk van de arts en de dekking van uw polis.

Een andere manier om mogelijk geld te besparen, is door een beleid te kiezen dat co-assurantie biedt. Dit soort polissen kan lagere premies hebben. U moet echter nog steeds een deel van uw medische kosten betalen, zelfs nadat u uw eigen risico heeft bereikt. De verzekeringsmaatschappij betaalt een percentage (meestal tussen 75% en 90%) - en u moet de rest betalen. De Affordable Care Act beperkt het bedrag dat u met dergelijke polissen in een bepaald jaar contant kunt uitgeven. Voor 2020 is het eigen maximum voor Marketplace-abonnementen is $ 8.150 voor individuen en $ 16,30 voor gezinnen. Mogelijk komt u ook in aanmerking voor ACA-subsidies dat verlaagt de ziektekostenverzekering, afhankelijk van uw inkomen.

Ongeacht de polis die u kiest, kunt u altijd besparen op uw recepten met een SingleCare-receptkortingskaart.